Почему машина в кредит дешевле чем за наличные: секреты, как не переплачивать при покупке новой машины

Часто новая машина в кредит может быть дешевле, чем при ее покупке за наличные деньги, по нескольким причинам:

Финансовые программы и условия: Многие автопроизводители и дилеры предлагают финансовые программы и условия, которые могут значительно снизить стоимость кредита. Например, низкий процентный кредит или скидку на цену машины.
Налоги: В некоторых странах, при покупке автомобиля за наличные деньги, потребуется уплатить налог на продажу. Однако, при покупке в кредит, этот налог может быть разделен на несколько платежей, что может снизить первоначальные затраты.
Инфляция: Цена автомобиля может увеличиваться из-за инфляции со временем, а платежи по кредиту останутся фиксированными. Это означает, что в долгосрочной перспективе покупка автомобиля в кредит может быть выгоднее, чем покупка за наличные деньги.

Чтобы не переплачивать при покупке новой машины в кредит, важно следовать нескольким советам:

Сравнивайте предложения от нескольких кредиторов: Это поможет выбрать наиболее выгодное предложение.
Выбирайте автомобиль в пределах своего бюджета: Это поможет избежать переплаты за более дорогие модели.
Узнайте все условия кредита: Это поможет избежать скрытых комиссий и дополнительных расходов.
Продумайте свой бюджет на месяц: Определите, сколько денег вы можете выделить на ежемесячный платеж по кредиту, чтобы не попадать в долговую яму.

Следуя этим советам, можно снизить затраты и сделать покупку новой машины в кредит более выгодной. Однако, перед принятием окончательного решения, необходимо тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию и выбрать наиболее выгодный вариант для себя.

Очень часто в интернете можно встретить описание, как покупка в кредит нового автомобиля обошлась дешевле, если бы он был куплен за наличный расчет.

А кредит гасится в дальнейшем в течение 30 дней. В этой цепочке кажется выгодно всем. Но почему же так происходит.

Содержание

Скидки по госпрограмме

До 2020 года на рынке автомобилей властвовал потребитель. Чтобы завлечь покупателя к себе автосалоны предлагали многочисленные скидки. Автомобили могли продаваться в любой комплектации.

Также действовали государственные программы: первый автомобиль и семейный автомобиль. Суть программы сводилась к тому, что на автомобиль предоставлялась скидка в 10 %.

Скидка учитывалась уже в сумме автокредита, а государство потом компенсировало банкам эту скидку.

Коронавирус внес свои коррективы в работу автосалонов. В этот период образовался сильный дефицит новых автомобилей.
Теперь, чтобы приобрести автомобиль дилеры стали делать обязательным условием продажу в кредит.
Ведь автосалоны зарабатывают на оформленных кредита гораздо больше, чем на продаже собственно машины.
Отсюда и больше возможностей сделать скидку на автомобиль при продаже его в кредит.

В данный момент такие госпрограммы не работают и в ближайшее время вряд ли заработают. Потому что на рынке образовался и до сих пор не преодолен дефицит автомобилей.

Машины сейчас раскупают хорошо и без наличия различных программ от государства.

Выгодность продажи в кредит

Если смотреть со стороны, то автосалону нет никакой разницы как продается автомобиль — за наличный расчет или в кредит. Автосалон в любом случае получит свои деньги в полном объеме.

Но это лишь при первом взгляде. Но автодилеры давно уже получают доход не только от продажи самого автомобиля, но и комиссионное вознаграждение за оформленный кредит, а также и другие финансовые услуги по страхованию.
Так комиссионное вознаграждение может достигать 10 % от выданного кредита. А за оформленные страховки при этом автодилер может получать до 85 % от страховой суммы.

Также по условиям кредита на автомобиль оформляется полис КАСКО. За него также автосалон будет получать свои бонусы.

Условия досрочного погашения

Даже до пандемии покупатели автомобиля предпочитали участвовать в государственной программе и оформить кредит на автомобиль. Ведь в этом случае он получал 10 %.

Плюс к этому автодилеры могли также предоставить и свою скидку, что в итоге могли достигать 100 тысяч рублей. Банки никак не могут повлиять на досрочное погашение кредита. Поэтому такая система практиковалась.

При оформлении автокредита необходимо помнить следующее:

Сама процедура оформления может затянуться или банк может потребовать справку с места работы или наличие каких-либо поручителей;
В кредитной истории заемщика появится запись о досрочном погашении. В дальнейшем банк может подумать, прежде, чем выдать кредит такому заемщику;
При автокредите обязательным условием будет дополнительное оформление полиса КАСКО;
Банк может навязать дополнительные страховки;
Проценты банка могут быть не таким низкими. Например, при сумме кредита в 1,5 миллиона рублей под 20 % годовых за первый месяц придется отдать примерно 25 тысяч рублей;
На автомобиль могут накладываться ограничения на регистрационные действия, которые после досрочного погашения необходимо будет снимать.

Из-за досрочного погашения или отказа от дополнительных услуг автодилер может не получить свое вознаграждение. Поэтому он может предусмотреть такой вариант и заключить договор с покупателем, что при досрочном погашении покупатель должен будет вернуть полученную скидку.

Этот факт нужно учитывать, ведь выплаченные проценты по кредиту могут быть гораздо выше, нежели полученная скидка при покупке.

Хотя такая практика пока единична и не имеет массовости. При детальном разбирательстве по такому делу суд вполне может встать на сторону продавца, так как он получает убытки от такой сделки. Хотя Роспотребнадзор может встать на защиту покупателя, так как в этом случае можно усмотреть нарушение его прав.

Поддержка автопрома

Многие продавцы автомобилей могут предложить дополнительную скидку при оформлении в дочернем банке автопроизводителя или банке партнере. Практически каждый производитель имеет такие программы.

Согласно им покупатель получает дополнительную скидку или пониженный процент при оформлении кредита в определенном банке.

У каждого автопроизводителя есть свои партнерские банки, которые в зависимости от первоначального взноса, срока кредитования, стоимости автомобиля и кредитной ставке могут получить значительные скидки.

Возврат кредита

После покупки автомобиля в кредит, досрочно его погасить можно в течение 30 дней. Но сделать нужно это с умом. Хотя договор в автосалоне за банк будет подписывать продавец-консультант, но все же это отношения банка и заемщика. И автодилер здесь уже будет не причем.

Поэтому если есть необходимость досрочного погашения, лучше правильно уведомить банк об этой операции.
Так может произойти такая ситуация, если просто забросить всю сумму кредита на расчетный счет.
В этом случае банк может ежемесячно списывать платеж по кредиту, пока вся сумма на счете не закончится.
А после этого может пойти просрочка со всеми вытекающими из этого последствиями.

Также перед досрочным погашением лучше узнать у сотрудника банка точную сумму и дату погашения. Если даже на счете не хватит 10 рублей на досрочного погашения, то кредит не будет погашен.

После наступления даты погашения, необходимо позвонить или подойти в банк, чтобы удостоверится в закрытии кредита.

Страховки

Кроме кредита банк также предлагает оформление различных страховок или финансовой защиты от потери работы и так далее. Поэтому при схеме, когда ради кредита получается скидка, появляется еще один фигурант — страховая компания.

По закону любую страховку можно вернуть в течение 14 дней с момента ее оформления.

Если после покупки в этот период написать заявление на возврат, то страховая компания может удержать часть страховой премии за данный период.
Если же покупатель не успевает вернуть страховку в течение 14 дней, потом вернуть ее будет гораздо сложнее. Тут уже будет зависеть что конкретно страховалось.
Если страхуется жизнь заемщика и в случае потери нетрудоспособности выплату получает он или наследник, то такую страховку вряд ли получится вернуть даже через суд.
Если же страховка выплачивается банку, то через суд такую страховку после досрочного погашения можно попробовать вернуть.

Главное необходимо внимательно читать условия договора страхования.

Если не успеть вернуть страховку, то она за время действия может уничтожить предоставленную скидку автосалоном, что полностью будет уже невыгодным занятием.

Кредитная история

Дело с кредитной историей заемщика может развиваться по двум вариантам:

Заемщик получает хорошую кредитную историю, так как досрочно погасил кредит;
Но в то же время банк поймет, что это был ненужный кредит, и заемщик мог сам все приобрести. В дальнейшем, когда ему понадобиться взять новый кредит, банк может предложить такому заемщику повышенную ставку или какие-нибудь другие невыгодные условия.